Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek is hypotheek waarbij tussentijds niets wordt afgelost. Je spaart via een levensverzekering voor de aflossing aan het einde van de looptijd. Over de hypothecaire lening wordt in principe alleen rente betaald. Aflossingen op vrijwillige basis zijn wel toegestaan. Met een spaarhypotheek profiteer je dus optimaal van de hypotheekrente aftrek. Daarnaast heb je aan het einde van de hypothecaire lening voldoende gespaard om het gehele bedrag in één keer af te lossen. Je blijft dus zeker niet met een restschuld zitten.

Tijdens de gehele looptijd betaal je naast rente een premie voor de spaarverzekering. Deze premie bestaat uit een spaardeel en een risicodeel. Wanneer de hypotheekrente tussentijds stijgt, daalt je spaarpremie en vice versa. Dit komt, omdat de rente over het spaardeel gelijk is aan de hypotheekrente. Bij een lage rente dient er meer gespaard te worden om de totale schuld af te kunnen lossen op einddatum. Met de uitkering wordt op einddatum de gehele hypotheek precies afgelost.

Voordelen:

• het opgebouwde kapitaal binnen een spaarhypotheek kan geheel belastingvrij zijn, dit veelal in tegenstelling tot bijvoorbeeld de beleggingshypotheek.
• Aan het einde van de looptijd weet je zeker dat je de hypothecaire lening kunt aflossen.
• Bij tussentijdse beëindiging krijg je het volledige kapitaal uitgekeerd dat met het  spaardeel is opgebouwd. Let op: grote kans, dat je te maken krijgt met fiscale consequenties.

Nadelen: 

• De spaarhypotheek is niet flexibel en oversluiten is vaak niet mogelijk.
• De hypotheekrente ligt vaak een paar tienden hoger.